Avertissement : cette communication ne constitue pas une recommandation d’investissement personnalisée, nous vous invitons à consulter un conseiller qui pourra vous délivrer des conseils sur-mesure.
Fin 2023, l’assureur Spirica (filiale du groupe Crédit Agricole) a créé le tout premier fonds en euro dédié à la lutte contre le réchauffement climatique. Ce fonds, dénommé « Fonds Euro Objectif Climat », a pour objectif de répondre à l’appétence du grand public en faveur de l’investissement dans le domaine de l’environnement et du climat, tout en souhaitant un niveau de risque faible.
Baussant Conseil vous propose un tour d’horizon de ce nouveau produit d’investissement durable, que nous venons de sélectionner dans notre gamme de solutions. N’hésitez pas à consulter l’un de nos conseillers qui vous guiderez dans vos décisions d’investissement, en fonction de votre profil et de vos projets.
Une des principales caractéristiques de ce fonds est de répondre à une attente qui apparaissait de plus en plus auprès de certains épargnants. En effet, l’offre existante en matière d’investissement durable ne comportait pas, jusqu’à la création de ce produit, de fonds en euro dans le domaine de l’environnement/climat. Seules des offres en unités de compte, dont la valeur est susceptible de fluctuer en fonction des marchés, étaient disponibles. Dès lors, les investisseurs non professionnels sensibles à cette thématique, mais souhaitant privilégier un investissement prudent, ne disposaient pas d’un tel fonds dans lequel placer leur épargne.
Le Fonds Euro Objectif Climat permet d’allier un faible risque de perte du capital investi avec des normes élevées en matière de finance responsable.
Le Fonds Euro Objectif Climat repose essentiellement (entre 70 et 80%) sur un mandat obligataire, à savoir des Green Bonds. Un Green Bond, ou obligation verte en français, correspond à un emprunt qui a été émis par une entreprise ou une entité publique afin de financer des projets en faveur de la transition écologique. Afin de vérifier que ce produit d’investissement tend bien à remplir un tel objectif, un reporting détaillant les investissements financés est publié à son sujet.
Quant au reste de l’allocation (les 20 à 30% restant), elle contient des supports classés « article 9 » selon le Règlement européen SFDR (cf. partie III).
Comme annoncé précédemment, il s’agit d’un fonds en euro pour lequel il n’est exigé aucun pourcentage minimal d’investissement en unités de compte. Il est ainsi parfaitement possible d’investir son épargne en totalité sur ce fonds en euro. Concernant les entreprises ciblées, on retrouve par exemple E.on Energy Infrastructure Solution qui est une société offrant des solutions énergétiques (chauffage, refroidissement, production d’électricité, etc…) s’inscrivant dans une neutralité climatique.
En s’articulant autour de deux thématiques importantes, à savoir l’atténuation et l’adaptation au changement climatique ainsi que la gestion durable des ressources planétaires, l’objectif de ce fonds est d’investir durablement tout en ne renonçant pas à la performance financière.
Ainsi, le Fonds Euro Objectif Climat soutient exclusivement des projets qui tendent à lutter contre le réchauffement climatique : production d’énergies renouvelables, financement de transports propres, agriculture régénératrice etc…
Pour cela, le fonds utilise la méthode d’investissement responsable dite « Best in class » qui consiste, au sein d’un même secteur, à privilégier les entreprises les mieux notées au niveau extra-financier (ici, dans le domaine de l’environnement). Par ailleurs, ce produit exclut automatiquement de ses placements divers domaines d’activité, notamment celui des énergies fossiles et du charbon. Il y a donc une réelle volonté d’éviter tout greenwashing en tendant à s’aligner sur de telles exclusions, exclusions qui sont en outre désignées par le label Greenfin (label créé par le Ministère de la Transition écologique et solidaire pour garantir l’aspect « vert » d’un investissement).
De surcroît, 20 à 30% des supports contenus dans ce fonds sont classés « article 9 ». Cette classification repose sur le règlement européen SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) qui prescrit des normes techniques à respecter par les acteurs des marchés financiers lorsqu’ils commercialisent des produits responsables. En application de ce règlement, les fonds dits « article 9 » sont ainsi ceux présentant un objectif d’investissement durable.
Plusieurs contrôles sont effectués afin de vérifier que ce fonds respecte bien ces exigences énoncées, notamment de la part de l’organisation indépendante et à but non lucratif 2° Investing Initiative (2DII).
Si cette solution d’investissement vous intéresse, elle est disponible actuellement dès 1 000 euros, n’hésitez pas à contacter un conseiller afin d’obtenir de de sa part une recommandation personnalisée avant tout souhait d’investissement.
Vous pouvez également retrouver toutes ces informations directement sur le site de l’assureur Spirica : https://www.spirica.fr/notre-metier/notre-gamme-de-supports/fonds-euro-objectif-climat/
Baussant Conseil est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine créé en 2002, éthique et responsable et basé sur deux localisations : Saint-Germain-en-Laye (Ile-de-France) et La-Chapelle-d’Armentières (Lille, Hauts-de-France). Notre objectif est d’accompagner nos clients dans la durée pour la gestion et le suivi de leur patrimoine.
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