Eric Baussant, dirigeant de Baussant Conseil Lille, a enregistré ce podcast pour présenter ce qu’est un bilan de retraite.
Le sujet de la retraite est complexe, et de nombreux termes sont souvent méconnus : « départ à taux plein », « durée d’assurance », « surcote »… sont généralement des notions assez floues pour les assurés.
Le bilan de retraite est complémentaire des informations dont peut disposer tout à chacun sur son relevé de carrière disponible auprès de la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse. On peut noter que ces relevés sont souvent incomplets et que le bilan retraite est justement l’occasion de prendre le temps de vérifier et pouvoir palier aux différentes erreurs grâce à des régularisations.
Réaliser un bilan retraite permet de répondre aux interrogations suivantes :
Le bilan retraite permet d’évaluer le nombre de trimestres nécessaire pour pouvoir obtenir le taux plein et de voir la pertinence ou non d’un rachat de trimestres. Dans ce cas le bilan retraite permet de chiffrer précisément :
• le coût du rachat,
• l’incidence fiscale,
• l’âge de départ avancé à la retraite au taux plein
• et le supplément de retraite que ce dispositif peut offrir.
C’est une des attentes fortes lors d’un bilan de retraite. Le bilan retraite s’appuie sur des projections chiffrées précises, permettant de définir une estimation du niveau de revenu futur. Mais également l’impact financier d’un départ anticipé ou au contraire d’un départ après l’âge d’obtention du taux plein.
Ces projections permettent donc d’anticiper la préparation de revenus complémentaires dans le cas où la pension de retraite ne permettrait pas de conserver le pouvoir d’achat nécessaire.
Il existe diverses solutions pour générer des revenus complémentaires au moment de la retraite, Solutions d’épargne qu’il est important de mettre en place assez tôt.
Le conseiller en gestion de patrimoine est à vos côtés pour vous accompagner dans cette réflexion.
Dans le cas d’un prédécès d’un des deux époux, le conjoint survivant perçoit une pension dite de réversion dont les règles varient selon le régime de base et les régimes complémentaires et soumis à certaines conditions. Le bilan de retraite permet d’établir des projections de cette pension de réversion.
Ces projections sont fondamentales pour anticiper la protection du conjoint survivant.
En synthèse, le bilan de retraite complet est essentiel pour anticiper et préparer au mieux sa vie future. Ce bilan a du sens à partir de 45 ans environ et jusqu’au moment du départ en retraite. En se basant sur des projections chiffrées et sur différentes hypothèses, l’assuré peut anticiper la constitution de revenus complémentaires et mettre en place une protection du conjoint adaptée.
Le cabinet Baussant Conseil propose une prestation personnalisée de bilan de retraite, n’hésitez pas à nous consulter pour plus d’informations.
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